वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में जोखिम और नवाचार

एल्गोरिथम आधारित निर्णय-प्रक्रिया और वित्तीय जोखिम

• एल्गोरिदम आधारित निर्णय लेने से उत्पन्न अप्रबंधित जोखिम व्यक्तिगत संस्थाओं से वित्तीय प्रणाली तक तेजी से फैल सकता है।
• डेटा और संबद्ध प्रौद्योगिकियों पर अत्यधिक निर्भरता प्रणालीगत स्थिरता के लिए एक चिंता का विषय है।
• फिनटेक, डिजिटल प्लेटफॉर्म और एम्बेडेड वित्त मॉडल के उदय ने वित्तीय प्रणाली की सीमाओं का विस्तार किया है और नए जोखिम उत्पन्न किए हैं।
• कुछ ही प्लेटफॉर्मों पर सेवाओं का संकेंद्रण संभावित जोखिम की एक और परत जोड़ता है।
• वित्तीय संस्थानों को अपने अभिशासन ढाँचों में डिजिटल जोखिम सुरक्षा उपायों को शामिल करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है।
• स्थायी विश्वास के निर्माण के लिए नवाचार और सुरक्षा के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।

एकीकृत ऋण इंटरफ़ेस (ULI) के माध्यम से वित्तीय समावेशन

• एकीकृत ऋण इंटरफ़ेस (ULI) किफायती ऋण तक पहुँच के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ साबित होने वाला है।
• अगस्त 2024 में लॉन्च किए गए ULI का उद्देश्य उधारकर्ताओं, ऋणदाताओं और डिजिटल ऋण सेवा प्रदाताओं को जोड़ना है।
• यह प्लेटफॉर्म मूल्यांकन में लगने वाले समय को कम करने और तकनीकी एकीकरण को सरल बनाने का प्रयास करता है, जिससे विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों को लाभ होगा।
• ULI की तुलना वित्तीय सेवाओं में क्रांति लाने वाले एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) की सफलता से की जाती है।
• UPI की तरह, ULI का लक्ष्य भी ऋण बाजारों में खुलापन और अंतर-संचालनीयता लाना है।

एकीकृत भुगतान इंटरफ़ेस (UPI) और डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र

• UPI ने कई बैंक खातों को एक ही मोबाइल प्लेटफॉर्म में एकीकृत करके खुदरा भुगतान में क्रांति ला दी है।
• UPI प्रणाली एक व्यापक डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का हिस्सा है, जिसमें शामिल हैं:
  • खुदरा और उच्च-मूल्य के हस्तांतरण के लिए NEFT और RTGS।
  • अंतर-संचालनीय बिल भुगतान के लिए भारत बिल भुगतान प्रणाली।
  • माइक्रो-एटीएम के माध्यम से अंतिम छोर तक समावेशन के लिए आधार सक्षम भुगतान प्रणाली।
  • व्यापारियों द्वारा भुगतान स्वीकृति के लिए भारतQR।
• ये प्रणालियाँ एक स्तरित, लचीली और समावेशी संरचना का निर्माण करती हैं, जो तेज, सुविधाजनक, सुरक्षित और सुलभ डिजिटल लेनदेन सुनिश्चित करती है।
• यह पारिस्थितिकी तंत्र भारत के नकद आधारित अर्थव्यवस्था से एक संपन्न डिजिटल अर्थव्यवस्था में संक्रमण का समर्थन करता है।