डिजिटल युग में बैंकों की मजबूती का मूल्यांकन

परंपरागत रूप से बैंकों का मूल्यांकन पूंजी, तरलता, परिसंपत्ति गुणवत्ता और लाभप्रदता के आधार पर किया जाता रहा है। डिजिटलीकरण में वृद्धि के साथ, साइबर खतरों से सुरक्षा अब उतनी ही महत्वपूर्ण हो गई है। बैंक डिजिटल प्लेटफॉर्म, नेटवर्क और साझेदारियों के माध्यम से काम करते हैं, जिससे जोखिम का खतरा बढ़ जाता है।

बैंकिंग जोखिम के रूप में साइबर जोखिम

• साइबर जोखिम की प्रकृति:
  • साइबर हमले अधिक संगठित होते जा रहे हैं और उनका पता लगाना अधिक कठिन होता जा रहा है।
  • आम खतरों में रैंसमवेयर, फ़िशिंग और डिनायल-ऑफ-सर्विस अटैक शामिल हैं।
• कृत्रिम बुद्धिमत्ता की भूमिका:
  • बैंक विसंगति का पता लगाने और धोखाधड़ी की निगरानी के लिए एआई का उपयोग करते हैं।
  • अपराधी फिशिंग और व्यक्तिगत धोखाधड़ी के प्रयासों के लिए एआई का उपयोग करते हैं।
• समग्र प्रतिक्रिया: साइबर जोखिम को जोखिम प्रबंधन और नियंत्रणों में एकीकृत किया जाना चाहिए और अन्य बैंकिंग जोखिमों की तरह ही इसका आकलन किया जाना चाहिए।

रोकथाम से परे

• शीघ्र निदान और उपचार:
  • बैंकों के पास शीघ्र पता लगाने और त्वरित सुधार के लिए योजनाएं होनी चाहिए।
  • महत्वपूर्ण संचालन, प्रणालियाँ और तृतीय-पक्ष निर्भरताओं की पहचान की जानी चाहिए।
• संचार: ग्राहकों और नियामकों के साथ समय पर और सटीक संचार अत्यंत महत्वपूर्ण है।

बोर्डरूम आयाम

• बोर्डों को तकनीकी विवरणों से बोझिल हुए बिना, सूचित पर्यवेक्षण सुनिश्चित करने की आवश्यकता है।
• साइबर सुरक्षा जोखिम लेने की क्षमता और रणनीति का हिस्सा होनी चाहिए।

ग्राहक इंटरफ़ेस

• गलत जानकारी या जागरूकता की कमी के कारण अक्सर ग्राहक संपर्क के दौरान घटनाएं घटित होती हैं।
• बैंकों को ग्राहक-संबंधी नियंत्रणों को मजबूत करना चाहिए और स्पष्ट संचार प्रदान करना चाहिए।

कर्मचारियों का व्यवहार

• प्रौद्योगिकी में निवेश के साथ-साथ कर्मचारियों के प्रशिक्षण और साइबर स्वच्छता पर भी ध्यान दिया जाना चाहिए।

नियमन और सामूहिक रक्षा

• नियामक ढाँचे आनुपातिक, जोखिम-आधारित और उत्तरदायी होने चाहिए।
• भारत में समन्वित प्रतिक्रिया के लिए संस्थागत ढांचा मौजूद है, जिसमें CERT-In और CSIRT-Fin शामिल हैं।

डिजिटल विकास में सुरक्षा का समावेश

• भारत के डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र ने उल्लेखनीय विस्तार हासिल कर लिया है।
• उत्पादों और प्लेटफार्मों में सुरक्षा को डिजाइन चरण से ही शामिल किया जाना चाहिए।
• नई चुनौतियों में ओपन बैंकिंग, डिजिटल मुद्राएं और एआई-सक्षम हमले शामिल हैं।