भारतीय रिज़र्व बैंक का एकीकृत ऋण इंटरफ़ेस (ULI)
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने डिजिटल सार्वजनिक अवसंरचना स्थापित करने की अपनी रणनीति के तहत यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफ़ेस (ULI) नामक एक नया तकनीकी प्लेटफ़ॉर्म पेश किया है। यह प्लेटफ़ॉर्म किसानों और MSME उधारकर्ताओं को निर्बाध डेटा प्रवाह सुनिश्चित करके निर्बाध ऋण प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
ULI की मुख्य विशेषताएं
- ULI विभिन्न प्रदाताओं से ऋणदाताओं तक वित्तीय और गैर-वित्तीय दोनों प्रकार के डेटा के प्रवाह को सुगम बनाता है, जिससे ऋण जोखिम अंकन प्रक्रिया में सुधार होता है।
- यह प्लेटफॉर्म सहमति-आधारित डिजिटल सूचना प्रवाह का समर्थन करता है, जिसमें भूमि रिकॉर्ड भी शामिल है, जिससे ग्रामीण और छोटे उधारकर्ताओं के लिए ऋण मूल्यांकन का समय कम हो जाता है।
- आसान एकीकरण के लिए मानकीकृत एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) का उपयोग करता है, जिससे व्यापक दस्तावेज़ीकरण समाप्त हो जाता है और ऋण वितरण में तेजी आती है।
- ऋणदाताओं को सरकारी डेटाबेस और उपग्रह इमेजरी से व्यापक ग्राहक डेटा तक पहुंच प्राप्त होती है।
- फिनटेक को कई ऋणदाताओं से जुड़ने और बेहतर ग्राहक जानकारी प्रदान करने के लिए एक मंच प्रदान करता है।
उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए लाभ
- बिना क्रेडिट इतिहास वाले पहली बार ऋण चाहने वालों के लिए, यूएलआई आवश्यक डिजिटल क्रेडिट जानकारी प्राप्त करने के लिए एक मंच प्रदान करता है।
- ऋणदाता विभिन्न स्रोतों से आवेदक डेटा तक आसानी से पहुंच सकते हैं, जिससे ऋण आवेदन प्रक्रिया सरल हो जाती है।
- उदाहरण के लिए, ऋण पात्रता का आकलन करने के लिए डेयरी किसान का वित्तीय डेटा दुग्ध सहकारी समितियों और भूमि अभिलेखों से प्राप्त किया जा सकता है।
- यूएलआई, धनराशि के अंतिम उपयोग का सत्यापन करके, भूमि स्वामित्व की आवश्यकता के बिना ही काश्तकारों को कृषि ऋण प्राप्त करने में सहायता करता है।
कार्यान्वयन और पायलट परियोजना
- आरबीआई ने 10 अगस्त, 2023 को यूएलआई को घर्षण रहित ऋण के लिए अपने सार्वजनिक तकनीकी प्लेटफॉर्म के हिस्से के रूप में ब्रांड किया।
- भारत के चुनिंदा जिलों में 1.6 लाख रुपये से कम के किसान क्रेडिट कार्ड (KCC) ऋणों को डिजिटल बनाने के लिए एक पायलट परियोजना सितंबर 2022 में शुरू हुई।
- पायलट प्रोजेक्ट में बिना किसी कागजी कार्रवाई के सफलतापूर्वक घर-घर ऋण वितरण का प्रदर्शन किया गया।
