भारतीय रिज़र्व बैंक नियामक उपाय और वित्तीय स्थिरता
RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा ने ज़ोर देकर कहा कि बैंक बोर्ड के लिए फ़ैसले लेना नियामक का काम नहीं है। उन्होंने ज़ोर देकर कहा कि RBI का ध्यान वित्तीय स्थिरता पर है, ख़ासकर हाल के नियामक सुधारों के संदर्भ में।
प्रमुख नियामक उपाय
- RBI ने 22 नियामक उपायों की घोषणा की, जिनमें शामिल हैं:
- बैंकों को अधिग्रहण के वित्तपोषण हेतु अनुमोदन।
- शेयरों के बदले ऋण की उच्च सीमा।
- ऋण हानि प्रावधान के लिए अपेक्षित ऋण हानि (ECL) ढांचे में परिवर्तन के लिए मसौदा मानदंड।
- इन सुधारों का उद्देश्य बैंकों को कारोबार करने की अधिक स्वतंत्रता प्रदान करना है।
भारतीय बैंकों की वित्तीय स्थिति
- पिछले दशक में भारतीय बैंकों की वित्तीय स्थिति में उल्लेखनीय सुधार हुआ है तथा उनकी वित्तीय स्थिति बेहतर हुई है।
- प्रमुख सुधारों में शामिल हैं:
- पिछले 10 वर्षों में ऋण और जमा में लगभग तीन गुना वृद्धि हुई है।
- पूंजीगत बफर मजबूत हुए हैं।
- परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार:
- मार्च 2025 तक सकल एनपीए को घटाकर 2.3% और शुद्ध एनपीए को घटाकर 0.5% करना।
- बढ़ी हुई लाभप्रदता:
- 2024-25 तक परिसंपत्तियों पर रिटर्न 1.37% और इक्विटी पर रिटर्न 14% तक बढ़ाया जाएगा।
नवाचार और स्थिरता के बीच संतुलन
- मल्होत्रा ने नवाचार और वित्तीय सुरक्षा के बीच संतुलन की आवश्यकता पर प्रकाश डाला।
- अधिग्रहण वित्त-पोषण पर प्रतिबंध हटाने का उद्देश्य वास्तविक अर्थव्यवस्था को लाभ पहुंचाना है।
- सुरक्षा उपायों में शामिल हैं:
- बैंक वित्त-पोषण को सौदे के मूल्य के 70% तक सीमित करना।
- ऋण से इक्विटी अनुपात सीमा।
- टियर-1 पूंजी के सापेक्ष समग्र जोखिम सीमाएं।
बाह्य क्षेत्र और ECB मानदंड
- संशोधित बाह्य वाणिज्यिक उधार (ECB) मानदंडों ने समग्र लागत सीमा को हटा दिया है।
- भारत का बाह्य क्षेत्र मजबूत है:
- वित्त वर्ष 2025 की चौथी तिमाही में चालू खाता अधिशेष 13.5 बिलियन अमेरिकी डॉलर।
- 690-700 बिलियन अमेरिकी डॉलर का विदेशी मुद्रा भंडार।
- ECB ढांचे का पुनः समायोजन भारत के वित्तीय विकास की दिशा में एक कदम है, जो उधार लेने की सीमा को उधारकर्ता की निवल संपत्ति से जोड़ता है।
