भारत में क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए अपडेट दिशानिर्देशों का अवलोकन
8 जनवरी को, भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (FIU-IND) ने वर्चुअल डिजिटल एसेट्स से संबंधित सेवाएं प्रदान करने वाली संस्थाओं (क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज भी शामिल) के लिए मनी लॉन्ड्रिंग रोधी (AML) और आतंकवाद वित्तपोषण रोधी (CFT) दिशानिर्देशों को अपडेट किया। ये बदलाव नो-योर-क्लाइंट (KYC) प्रक्रियाओं पर केंद्रित हैं और इनका उद्देश्य क्रिप्टो एक्सचेंजों के विनियमन को और सख्त करना है।
क्रिप्टो एक्सचेंजों के लिए प्रमुख आवश्यकताएँ
- अपने ग्राहक को जानें (KYC):
- क्रिप्टो एक्सचेंजों को व्यक्तिगत पहचान संख्या और संपर्क विवरण सहित सत्यापित ग्राहक जानकारी प्राप्त करनी होगी।
- व्यवसाय, आय वर्ग और "लाइवनेस डिटेक्शन" वाली सेल्फी जैसी अतिरिक्त जानकारी आवश्यक है।
- ऑनबोर्डिंग के दौरान अक्षांश, देशांतर, तिथि, टाइमस्टैम्प और आईपी पते जैसी जियो-टैगिंग जानकारी एकत्र की जानी चाहिए।
- बैंक खाते का सत्यापन पेनी ड्रॉप विधि का उपयोग करके किया जाता है।
- उच्च जोखिम वाले लेनदेन:
- उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए उन्नत KYC उपाय, जिन्हें हर छह महीने में अपडेट करना आवश्यक है।
- अन्य ग्राहकों के लिए वार्षिक KYC अपडेट।
- निषिद्ध गतिविधियाँ:
- इनिशियल कॉइन ऑफरिंग (ICO) और इनिशियल टोकन ऑफरिंग (ITO) गतिविधियों को हतोत्साहित किया जाता है।
- गोपनीयता बढ़ाने वाले क्रिप्टो टोकन और मिक्सर से जुड़े लेनदेन प्रतिबंधित हैं।
दिशा-निर्देशों के पीछे का तर्क
इन दिशानिर्देशों का उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण जैसी अवैध गतिविधियों के लिए क्रिप्टोकरेंसी के दुरुपयोग को रोकना है। उदाहरण के लिए, बाइनेंस से जुड़े मामले इस तरह के खतरों को रोकने के लिए मजबूत KYC प्रक्रियाओं की आवश्यकता को उजागर करते हैं।
अनुपालन और चुनौतियाँ
- WazirX और CoinDCX जैसे प्रमुख भारतीय एक्सचेंज पहले से ही वैश्विक सर्वोत्तम प्रथाओं के अनुरूप सख्त KYC प्रक्रियाओं को लागू कर रहे हैं।
- विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (DEX) चुनौतियां पेश करते हैं क्योंकि वे गुमनामी और कम नियंत्रण प्रदान करते हैं, जिससे वे अवैध गतिविधियों के लिए आकर्षक बन जाते हैं।
उद्योग की प्रतिक्रिया और भविष्य के विचार
- जेबपे के सीओओ जैसे उद्योग जगत के नेता भारत में क्रिप्टो की स्वीकार्यता को बढ़ावा देने के लिए उन्नत AML और KYC प्रोटोकॉल का समर्थन करते हैं।
- नए दिशा-निर्देशों के बावजूद, स्पष्ट नियामक ढांचे और संसदीय स्तर पर विधायी कार्रवाई की मांग बनी हुई है।
- वर्तमान नियम अमेरिका, यूरोप और पूर्वी एशिया के नियमों से पीछे हैं, जिससे निवेशक संरक्षण और व्यावसायिक पारदर्शिता प्रभावित होती है।
कराधान और निवेशक संबंधी चिंताएँ
- भारत में क्रिप्टोकरेंसी पर 30% पूंजीगत लाभ कर और 1% टीडीएस (कंज्यूमर डिडक्टिबल डिडक्टिबल) की दर लागू होती है।
- निवेशकों को घोटालों, हैकिंग और अनुचित प्रथाओं से बचाने के लिए एक विश्वसनीय सुरक्षा जाल का अभाव है।
- निवेशक सुरक्षा और अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए अधिक सुसंगत नियमों की मांग करते हैं।
