सूक्ष्म वित्त संस्थानों (MFI) के लिए ऋण गारंटी सहायता
केंद्र सरकार ने मुख्यधारा के बैंकों से वित्तपोषण बढ़ाने के लिए लघु एवं मध्यम संस्थानों (MFI) को 20,000 करोड़ रुपये की ऋण गारंटी सहायता देने की घोषणा की है, जिसमें आर्थिक रूप से कमजोर उधारकर्ता वर्गों पर ध्यान केंद्रित किया गया है।
उद्देश्य और महत्व
- इस पहल का उद्देश्य ऋणदाताओं के विश्वास को मजबूत करना, वसूली संबंधी मुद्दों और तरलता संबंधी चिंताओं का समाधान करना है।
- यह विशेष रूप से उन लघु और मध्यम गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC-MFI) का समर्थन करता है जो बैंक वित्त-पोषण की कमी के कारण परिचालन संबंधी चुनौतियों का सामना कर रही हैं।
परिचालन दिशा-निर्देश
- यह गारंटी कार्यक्रम तत्काल प्रभाव से लागू होता है और इसमें बैंकों द्वारा 30 जून तक स्वीकृत ऋण शामिल हैं।
- बैंकों को उधार दरों को एक साल के MCLR या बाहरी बेंचमार्क दर से 2% अधिक पर सीमित करना होगा।
- NBCC-MFI को पिछले छह महीनों की औसत ऋण दरों से 1% कम दर पर ऋण देना होगा।
अपेक्षित प्रभाव
- इस योजना से उधारदाताओं का विश्वास बहाल होने, ऋण प्रवाह में सुधार होने और ग्राहक संरक्षण बनाए रखते हुए सतत क्षेत्र विकास को समर्थन मिलने की उम्मीद है।
सूक्ष्मवित्त बाजार का संदर्भ
- माइक्रोफाइनेंस बाजार का आकार दिसंबर तक घटकर ₹3.21 लाख करोड़ रह गया, जो मार्च 2024 में अपने चरम से 28% कम है।
- कर्जदाताओं ने अत्यधिक कर्ज लेने की चिंताओं के कारण सबसे निचले तबके के कर्जदारों को ऋण वितरण धीमा कर दिया।
ऋण की अवधि और वितरण
- क्रेडिट गारंटी वाले ऋणों की अधिकतम अवधि तीन वर्ष निर्धारित की गई है, जिसमें एक वर्ष का स्थगन भी शामिल है।
- बैंकों को यह सुनिश्चित करना होगा कि कम से कम 5% ऋण 500 करोड़ रुपये से कम के पोर्टफोलियो वाले छोटे NBC-MFI को और 10% ऋण 500 करोड़ रुपये और 2000 करोड़ रुपये के बीच के पोर्टफोलियो वाले मध्यम NBC-MFI को दिए जाएं।
