आरबीआई ने लघु वित्त बैंकों (एसएफबी) के लिए प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (पीएसएल) मानदंडों में ढील दी
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने लघु वित्त बैंकों के लिए पीएसएल मानदंडों में ढील दी है, जिससे समग्र पीएसएल लक्ष्य 75% से घटकर 60% हो गया है, जिससे इन बैंकों को अधिक परिचालन लचीलापन प्राप्त होगा।
छूट के निहितार्थ
- यह परिवर्तन लघु वित्त बैंकों को उन क्षेत्रों में प्रवेश करके अपने ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने और जोखिम कम करने की अनुमति देता है, जिनसे वे पहले बचते थे।
- विनियामक समायोजन से लगभग 40,000 करोड़ रुपये मुक्त होने की उम्मीद है, जिसे एसएफबी अब कम-रेटेड जोखिम, सुरक्षित परिसंपत्तियों में पुनर्निवेशित कर सकते हैं।
संभावित नए ऋण खंड
- संपत्ति पर ऋण (एलएपी)
- व्यक्तिगत ऋण
- वाहन ऋण
- म्युचुअल फंड के विरुद्ध ऋण
विनियामक परिवर्तन
- इससे पहले, एसएफबी को अपने समायोजित शुद्ध बैंक ऋण (एएनबीसी) का 75% पीएसएल-पात्र क्षेत्रों को देना होता था।
- एएनबीसी का 40% विशिष्ट उप-क्षेत्रों को आवंटित किया गया, तथा शेष 35% उन क्षेत्रों को आवंटित किया गया, जहां एसएफबी को प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त प्राप्त है।
- अब, आरबीआई ने अतिरिक्त घटक को घटाकर 20% कर दिया है, जिससे समग्र पीएसएल लक्ष्य एएनबीसी या समकक्ष ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर का 60% हो गया है।
लाभ और रणनीतिक अवसर
- इस निर्णय से अधिकाधिक गैर-बैंकिंग वित्तीय कम्पनियों को SFB लाइसेंस के लिए आवेदन करने के लिए प्रोत्साहन मिलने की संभावना है।
- अतिरिक्त गुंजाइश के साथ, एसएफबी अगले दो से तीन वर्षों में विविधीकरण की योजना बना सकते हैं।
दीर्घकालिक दृष्टि और रणनीतिक लक्ष्य
- विविधीकरण से लघु वित्त बैंकों को सार्वभौमिक बैंकों में रूपांतरण की तैयारी में सहायता मिलेगी।
- नए परिसंपत्ति वर्गों और भौगोलिक क्षेत्रों को शामिल करना, विभेदित एसएफबी लाइसेंसों के लिए आरबीआई के दृष्टिकोण के अनुरूप है।
लाभप्रदता पर विचार
- यद्यपि विविधीकरण से मार्जिन में वृद्धि नहीं होगी, लेकिन विशेष रूप से माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में चुनौतियों को देखते हुए इससे परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार होगा।
- लघु एवं सीमांत किसान वर्ग में पीएसएल प्रमाण-पत्र बेचकर लघु एवं सीमांत किसान बैंक लाभ कमा सकते हैं।
निष्कर्ष
पीएसएल मानदंडों में छूट से लघु वित्त बैंकों को परिचालन लचीलापन और रणनीतिक अवसर मिलने की उम्मीद है, हालांकि इससे उनके तत्काल लाभ और हानि विवरण पर महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ेगा।