बैंकों और NBFCs के बीच को-लेंडिंग के लिए संशोधित विनियम
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFCs) के बीच को-लेंडिंग के लिए संशोधित दिशानिर्देश जारी किए हैं, जो 1 जनवरी से प्रभावी होंगे।
विनियमों के प्रमुख प्रावधान
- प्रतिधारण की आवश्यकता: को-लेंडिंग में संलग्न सभी विनियमित संस्थाओं (REs) को प्रत्येक व्यक्तिगत ऋण का कम से कम 10% अपने बहीखाते में रखना होगा।
- डिफ़ॉल्ट हानि गारंटी: ऋण देने वाली संस्था को को-लेंडिंग समझौते के तहत बकाया ऋणों के 5% तक की डिफ़ॉल्ट हानि गारंटी प्रदान करने की अनुमति है।
- ऋण नीति आवश्यकताएँ: विनियमित संस्थाओं को अपनी ऋण नीतियों में को-लेंडिंग व्यवस्था (CLA) से संबंधित प्रावधानों को शामिल करना होगा, जिसमें आंतरिक सीमा, लक्षित उधारकर्ता वर्ग, उचित परिश्रम और शिकायत निवारण तंत्र जैसे पहलू शामिल होंगे।
परिचालन दिशानिर्देश
- नीतिगत ढांचा: संस्थाओं को को-लेंडिंग व्यवस्था के लिए विशिष्ट नीतियां बनानी होंगी, जिसमें आंतरिक सीमाएं, शिकायत निवारण, उचित परिश्रम, शुल्क, लक्षित उधारकर्ता और अन्य शर्तें शामिल होंगी।
- सूचना प्रकटीकरण: संस्थाओं को संबंधित संस्थाओं की भूमिकाओं के बारे में अग्रिम प्रकटीकरण प्रदान करना होगा।
- परिसंपत्ति वर्गीकरण: यदि किसी ऋण को एक ऋणदाता द्वारा विशेष उल्लेख खाता (SMA) या गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) के रूप में वर्गीकृत किया जाता है, तो को-लेंडिंग साझेदार को उस उधारकर्ता के लिए अपने जोखिम के लिए समान वर्गीकरण लागू करना होगा।
सूचना साझाकरण और ऋण हस्तांतरण
- सूचना साझाकरण: विनियमित संस्थाओं को प्रासंगिक उधारकर्ता-स्तरीय परिसंपत्ति वर्गीकरण सूचना को लगभग वास्तविक समय के आधार पर साझा करने के लिए एक मजबूत तंत्र स्थापित करना होगा, लेकिन यह अगले कार्य दिवस के अंत से पहले नहीं होना चाहिए।
- ऋण हस्तांतरण: को-लेंडिंग व्यवस्था के तहत तीसरे पक्ष को ऋण के किसी भी बाद के हस्तांतरण को ऋण जोखिमों के हस्तांतरण के मानदंडों का पालन करना होगा और यह केवल मूल और भागीदार दोनों RBI की आपसी सहमति से ही हो सकता है।