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भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ‘मनी लॉन्ड्रिंग/ आतंकवाद के वित्त-पोषण से जुड़े जोखिमों के लिए आंतरिक जोखिम मूल्यांकन मार्गदर्शन’ जारी किया

Posted 18 Nov 2024

10 min read

हाल ही में भारतीय रिज़र्व बैंक ने ‘मनी लॉन्ड्रिंग/ आतंकवाद के वित्त-पोषण से जुड़े जोखिमों के लिए आंतरिक जोखिम मूल्यांकन मार्गदर्शन’ जारी किया

मार्गदर्शन का मुख्य फोकस

  • धोखाधड़ी के लिए डेटा आधारित मात्रात्मक एप्रोच पर ध्यान केंद्रित करना;
  • अनुपालन, ड्यू डिलिजेंस और निरंतर निगरानी के साथ जोखिम-आधारित फ्रेमवर्क पर पूरी तरह से जोर देना आदि। 

इस मार्गदर्शन की प्रासंगिकता

  • घटनाओं की बढ़ती दर: RBI की वार्षिक रिपोर्ट, 2023-24 से पता चलता है कि धोखाधड़ी के मामलों की कुल संख्या 2022-23 के 13,564 से बढ़कर 2023-24 में 36,075 हो गई थी।
  • वैश्विक GDP को नुकसान: संयुक्त राष्ट्र मादक पदार्थ एवं अपराध कार्यालय (UNODC) का अनुमान है कि प्रत्येक वर्ष विश्व भर में 800 बिलियन डॉलर से 2 ट्रिलियन डॉलर तक का मनी लॉन्ड्रिंग होता है। यह वैश्विक सकल घरेलू उत्पाद का 2-5% है।

मनी लॉन्ड्रिंग/ आतंकवाद के वित्त-पोषण के साथ वित्तीय प्रणाली से संबंधित जोखिम

  • राजनीतिक: देशों को कमजोर करना तथा उनकी स्थिरता को प्रभावित करना।
  • सुरक्षा: आंतरिक और बाह्य सुरक्षा का प्रभावित होना; आतंकवाद और आतंकवाद के वित्त-पोषण से संबंधित खतरे उत्पन्न होना (इनमें ISIL या अलकायदा से संबंधित खतरे भी शामिल हैं)। 
  • आर्थिक: बैंक के धन का गलत इस्तेमाल करके क्रेडिट आधारित धोखाधड़ी करना। इससे अन्य आर्थिक क्षेत्रकों के लिए वित्तीय मदद में बाधा उत्पन्न होती है।
  • सामाजिक: इससे सामाजिक सद्भाव पर दुष्प्रभाव पड़ता है। साथ ही, इससे सांप्रदायिक तनाव और अपराध को भी बढ़ावा मिलता है।

मनी लॉन्ड्रिंग/ आतंकवाद के वित्त-पोषण से निपटने के लिए शुरू की गई पहलें

  • वैश्विक स्तर पर शुरू की गई पहलें 
    • ट्रांसनेशनल संगठित अपराध के खिलाफ अंतर्राष्ट्रीय कन्वेंशन (2000, पलेर्मो कन्वेंशन);
    • FATF एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग और काउंटर-टेररिज़्म फाइनेंसिंग (AML/CFT) फ्रेमवर्क आदि। 
  • भारत द्वारा शुरू की गई पहलें
    • धन शोधन निवारण अधिनियम, 2002 (PMLA) लागू किया गया है;
    • वित्तीय आसूचना एकक (FIU-IND), प्रवर्तन निदेशालय (ED) आदि संगठन स्थापित किए गए हैं;
    • विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 2000, (फेमा/ FEMA) लागू किया गया है, इत्यादि। 
  • Tags :
  • FATF
  • मनी लॉन्ड्रिंग
  • फेमा/ FEMA
  • काउंटर-टेररिज़्म फाइनेंसिंग
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